Depuis plusieurs années maintenant, les néobanques participent grandement à l’essor économique de la France. En effet, en 2020, 1 français sur 4 avait ouvert un compte auprès d’une néobanque. Cela démontre l’intérêt grandissant des français envers les solutions bancaires innovantes et accessibles.
Actuellement, 46 banques en ligne et néobanques sont présentes sur le territoire français. Parmi elles, certaines néobanques se sont orientées vers la création de solution bancaire dédiée aux professionnels libéraux, aux freelances, aux travailleurs indépendants ainsi qu’aux entreprises.
D’autres proposent même des solutions de création d’entreprise couplées à leurs services bancaires. Sur les nombreux acteurs de ce nouveau marché, 12 se démarquent par la qualité et l’originalité de leurs services.
| Banque en ligne | Sociétés éligibles | Carte bancaire | Terminal de paiement | Abonnement mensuel | Offre | En savoir plus |
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Sommaire
Les 12 néobanques pour professionnels en France
Qonto
Créée en 2017, Qonto est une référence dans le secteur des néobanques. Cette néobanque pour professionnels s’adresse à toutes les entreprises de France (SARL, EIRL, SAS…), aux PME et TPE, aux Startups ainsi qu’aux professionnels en Freelance. Dans chacune de ses formules d’abonnement, Qonto propose :
- 1 ou plusieurs cartes Mastercard Business (carte virtuelle en option)
- Un IBAN français
- L’encaissement de chèque
- L’accès à un support client 7j/7
- La possibilité de liés un compte à plusieurs membres d’une entreprise
Qonto propose 4 offres différentes :
- Solo à 9€ /mois
- Standard à 29€ /mois
- Premium à 99€ /mois
- Entreprise à 299€/mois.
Shine
Shine compte plus de 120 000 clients pro. Son système de tarification dédié ainsi que la variété de services mis à disposition des clients en sont les principales causes. À l’ouverture d’un compte chez Shine, vous aurez droit à :
- 1 carte Mastercard Business et 1 carte Virtuelle
- Un IBAN français
- Des encaissements de chèques
- Une assistance technique 7j/7
Shine propose différentes tarifications suivant les besoins des clients :
- Micro-entreprise : Basic à 3,90€/mois et Premium à 9,90€/mois
- Société : Basic à 7,90 €/mois, Premium à 14,90€/mois et Business à 26,90€/mois
- Création d’entreprise : de 34€ à 238€ avec un abonnement de 6 mois ou de 12 mois aux formules Basic et Premium
Finom
Finom est une néobanque créée en 2020 et propose aux milles premiers inscrits un compte pro gratuit à vie. Finom s’adresse aux micro-entreprises, aux TPE et PME, aux travailleurs indépendants et auto-entrepreneurs. Chaque compte chez Finom dispose de :
- 1 IBAN français
- Jusqu’à 20 cartes bancaires
- Jusqu’à 500 virements par mois
- 0,25% de cashback
Finom propose deux offres mensuelles :
- Offre Solo : Gratuit
- Offre Start : 14,99€ par mois
- Offre Premium : 17,99e au lieu de 14,99€ par mois
- Offre Corporate : 129,99€ par mois
N26 Business
N26 est une néobanque basée en Allemagne créée en 2017 également. Cette néobanque se démarque en proposant plusieurs services gratuits à sa clientèle. Virements, prélèvements, retraits et paiements à l’international figurent parmi les opérations proposées gratuitement par la néobanque N26. Pour le moment, N26 Business ne s’adresse qu’aux Auto-entrepreneurs. Pour toute souscription chez N26 Business, vous aurez droit à :
- Un IBAN Allemand
- Une Carte Mastercard Standard ou Metal
- Un pourcentage en Cashback (de 0,1% à 0,5%)
- Des services de gestion : catégorisations des dépenses, export comptable, création de sous compte etc.
Côté tarifs, N26 propose une tarification très attrayante :
- Offre Standard : Gratuite
- Offre Smart : 4,90 € / mois
- Offre You : 9,90€/mois
- Offre Metal : 16,90€/mois
Détails de l’offre N26 Business
Revolut Business
Revolut Business est une néobanque pro créée en 2017, et qui (fait rare) accepte toutes les formes juridiques d’entreprise, d’association et de société civiles. Revolut Business propose notamment des solutions bancaires adaptées aux agents en freelance. L’ouverture d’un compte chez Revolut Business donne accès à :
- Un IBAN Britannique
- 1 carte Mastercard Standard ou 1 carte Visa Metal, plus des cartes Virtuelles
- Des transferts à l’international gratuits
- Des transactions programmables, une assistance comptable, une gestion des notes de frais
- Du trading gratuit sur le NYSE et le Nasdaq
- L’achat de cryptomonnaie
Revolut Business propose 5 offres d’abonnement mensuel :
- Freelance Gratuit
- Freelance Professionnel à 7€
- Entreprise Gratuit
- Développement à 25€
- Croissance à 100€.
- Pour les grandes entreprises, un devis personnalisé est disponible.
Détails de l’offre Révolut Business
Anytime
Fondée en 2014, Anytime est une néobanque pro basée en Belgique qui propose des solutions bancaires aux entreprises, associations, sociétés civiles et professionnels indépendants. Anytime propose :
- Un IBAN français
- Des cartes Mastercard Standard ou Premium
- Des transferts à l’international sans frais
- L’encaissement des chèques
- Un terminal de paiement
- Un logiciel de comptabilité intégré
- La gestion des dépenses de l’entreprise ainsi que celles des collaborateurs
Anytime propose 4 formules d’abonnement mensuel:
- Solo : 9,5€
- Premium : 19,5€
- Professionnel : 99€
- Entreprise : 249€
Sogexia Business
Sogexia Business qui s’adresse aux entreprises et auto-entrepreneur, aux professionnels indépendants et libéraux ainsi qu’aux associations. Ouvrir un compte chez Sogexia Business donne accès à :
- Une carte Mastercard Standard ou Metal
- Un IBAN Luxembourgeois
- Des virements en illimité
- Des outils de gestion comptable
- Un historique des opérations en illimité
Les tarifs de Sogexia Business sont simples :
- Une offre gratuite
- Une offre à 9€/ mois
Détails de l’offre Sogexia Business
Holvi
Holvi est une néobanque qui propose ses services aux TPE et aux travailleurs en freelance. Basée en Finlande, Holvi opère dans 8 pays de l’Europe dont la France. Chez Holvi, vous avez droit à :
- Un IBAN finlandais
- 1 carte Mastercard Business Holvi
- Des transferts SEPA gratuits
- Un nombre de profils illimités rattachés à chaque compte
- Un logiciel comptable intégré
Les tarifs de chez Holvi sont les suivants :
- Builder : gratuit
- Grower : 9€ HT/mois
- Unlimited : 98€/ mois (cartes bancaires, virements et retraits gratuits illimités)
Bunq Business
Bunq Business est une néobanque des Pays-Bas qui s’adresse à toutes les entreprises, les associations, les auto-entrepreneurs et les travailleurs individuels. Bunq Business donne accès à :
- Jusqu’à 25 comptes courants différents
- 1 carte Mastercard et jusqu’à 5 cartes virtuelles
- Un IBAN hollandais
- Un logiciel de comptabilité intégré avec détection de TVA
Bunq Business propose 5 offres en abonnement mensuel :
- Bunq Premium SuperGreen : 16,99€
- Bunq Premium : 7,99€
- Bunq Travel gratuit
- Bunq Business : 9,99€
- Bunq Business SuperGreen : 19,99€
Détails de l’offre Bunq Business
Manager One
Manager One est une néobanque créée en 2017 offrant ses services à toutes les entreprises et associations à la recherche de solutions bancaires adaptées à leurs besoins. Un compte bancaire Manager One comprend :
- Un IBAN français
- Une carte VISA Corporate
- 100 virements par mois
- Des prélèvements en illimité
- 5 encaissements de chèques gratuits par mois
- La possibilité d’encaisser des sommes en espèce (sous conditions)
- Un service d’assistance
- Des outils de gestion comptable
Manager One propose un tarif unique de 29,99€/mois.
Détails de l’offre Manager One
Prismea
Tout récemment arrivée sur le marché national, Prismea est une néobanque affiliée au Crédit du Nord. Elle s’adresse aux entreprises TPE et PME, aux travailleurs indépendants ainsi qu’aux startups. Avec Prismea, vous avez accès à :
- Un IBAN français
- 1 carte Mastercard Prismea et 1 carte virtuelle
- Une assistance technique 7j/7
- Un accompagnement par les experts comptables du réseau Crédit du Nord
Prismea propose 3 formules en abonnement mensuel :
- Pack Starter : 9€
- Pack Performance : 29€
- Pack Premium : 75€
Memo Bank
Lancée en Septembre 2020, Memo Bank est une néobanque qui s’adresse aux TPE, PME ainsi qu’aux professionnels indépendants. Chez Memo Bank, chaque client a droit à :
- Un IBAN français
- Un compte courant rémunéré entre 0,15% et 0,30%
- Jusqu’à 500 000€ de découvert
- Une offre de crédit complète pour les PME
Memo Bank propose 3 formules d’abonnement mensuel :
- Offre Basic : 49€
- Offre Plus : 149€
- Offre Illimitée : 399€
Qu’est-ce qui différencie les banques en lignes, les néobanques et les néobanques professionnelles ?
En premier lieu, il est important de différencier les néobanques des banques en ligne, puis de faire un point sur les différences entre une néobanque classique et une néobanque professionnelle. Avant toute chose, une banque en ligne est un prestataire de service bancaire rattaché à une maison mère. C’est le cas notamment de BforBank qui est rattachée au Crédit Agricole, ou encore de Boursorama Banque qui a pour maison mère la Société Générale.
En revanche, une néobanque est un fournisseur de service bancaire totalement indépendant et ne disposant pas d’agences physiques. Ce sont en majorité des startups évoluant dans la fintech qui souhaitent apporter des solutions bancaires innovantes pour les particuliers comme pour les entreprises. Le principal atout des néobanques réside dans l’accessibilité qu’elles proposent à leurs clients.
En effet, si les banques classiques et les banques en ligne proposent un système de tarification complexe et couteux (frais de tenue de compte et frais des diverses transactions), les néobanques adoptent une stratégie plus ouverte en proposant des tarifs peu onéreux ainsi qu’un système d’abonnement mensuel simplifié.
De plus, quels que soient les opérations bancaires à effectuer (virement, paiement de salaire, prélèvements, achat en ligne…), tout se fait depuis un smartphone ou une tablette via les applications mobiles des néobanques.
Enfin, les néobanques classiques proposent des comptes courants pour particuliers, tandis que les néobanques n’en proposent pas. À contrario, elles offrent des services d’accompagnement spécialisés pour les entreprises, les artisans professionnels, les agents en freelance ainsi que les auto-entrepreneurs. De ce fait, on retrouve souvent quelques frais supplémentaires chez les néobanques professionnelles.
