Top 10 sur les banques en ligne pour les auto-entrepreneurs



En 2009, le statut juridique d’auto-entrepreneur ou encore de micro-entreprise est créé en France. Depuis la création de ce statut, le nombre d’entrepreneurs optant pour ce statut juridique ne cesse d’augmenter. Cela s’explique notamment par des avantages majeurs, notamment au niveau des procédures de création ou encore au niveau de la gestion de l’entreprise.

Cependant, selon la loi du 1er Janvier 2015, tous les entrepreneurs ayant choisi le statut d’auto-entrepreneur/microentreprise se doivent d’ouvrir un second compte en banque personnel ou professionnel au nom de l’entreprise.

Cette loi a été modifiée en 2019 et l’obligation d’ouvrir un compte bancaire au nom de l’entreprise s’adresse désormais uniquement aux microentreprises ayant réalisé un chiffre d’affaire supérieur à 10 000€ sur deux exercices consécutifs. Entre une banque traditionnelle et une banque en ligne, laquelle choisir? Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les auto-entrepreneurs?

Pour aider les auto-entrepreneurs dans leur quête de la meilleure banque en ligne, voici une liste des 10 établissements bancaires en ligne offrant des services performants et accessibles:

Hello bank! Pro

hellobankLa banque en ligne Hello bank! dévoile une nouvelle offre à destination des tous les professionnels indépendants ainsi que les micro-entreprises. Hello Business pour permettre aux travailleurs indépendants (Freelancer, artisans, commerçants, auto-entrepreneurs…) de bénéficier de services bancaires innovants avec une offre totalement transparente. Pour 10,90€ HT/mois seulement, l’offre sans engagement Hello Business inclut notamment :

  • Un compte en banque pro avec un IBAN français
  • Une carte bancaire Visa à débit immédiat ou différé
  • Un suivi en temps réel du solde et des transactions
  • Des transactions illimitées et gratuites (virements et retraits), en zone euro comme à l’international (dans 40 devises)
  • Le découvert autorisé jusqu’à 1500€
  • L’accès à un outil de facturation et de devis

Ouvrir un compte Hello Bank! Pro (2 mois offerts)

Qonto

qontoQonto est une néo-banque française qui propose ses services tant aux particuliers qu’aux auto-entrepreneurs et aux sociétés. C’est l’une des néo-banques les plus abordables qui soit, avec un compte Pro facturé 9€ par mois. Qonto présente deux packs pour répondre aux besoins de chaque auto-entrepreneur: le pack Solo à 9€ et le pack Standard à 29€. Un compte pro Qonto comprend:

  • Des cartes Mastercard Business
  • Un IBAN français
  • Une carte virtuelle
  • Des logiciels d’intégration comptable
  • Un rapport sur chaque transaction effectuée
  • Jusqu’à 5 utilisateurs pour chaque compte
  • 20 transactions gratuites en zone euro/ 100 transactions pour le pack Standard

Ouvrir un compte Qonto

Shine

shine avisTrès populaire auprès des travailleurs indépendants et des particuliers, la banque en ligne Shine offre des solutions adéquates pour répondre aux besoins des auto-entrepreneurs. Shine propose également deux formules pour ses usagers : la formule Basic à 3,90€ par mois et la formule Premium à 9,90€/mois. Sont inclus dans ces deux formules:

  • Une carte Mastercard Basic (Business World Debit pour la formule Premium)
  • 20 virements et retraits gratuits par mois puis 0,40€ par transaction (50 transactions en Premium)
  • Une garantie accident
  • Une assurance matériel et téléphone (vol ou perte)
  • Une application mobile pour un suivi au quotidien
  • Une assistance juridique pour la formule Premium

Ouvrir un compte Shine

Boursorama Banque

boursorama proLa banque en ligne Boursorama Banque, affiliée à la Société Générale, est l’un des établissements pionniers dans le domaine des services bancaires 100% en ligne en France. Boursorama Banque se démarque par ses offres de qualité dédiées aux auto-entrepreneurs. Pour 9€ par mois, un auto-entrepreneur bénéficie de (d’):

  • Transactions gratuites (virement émis et reçu, paiements et retraits en zone euro, émissions et encaissements de chèque)
  • Une carte de crédit Visa Premier gratuite (10€ pour une nouvelle carte pour perte ou vol)
  • Un chéquier au nom de l’entreprise
  • Un découvert bancaire jusqu’à 4 000€ (taux de découvert 7%)
  • La possibilité d’effectuer des relevés en ligne

Anytime

anytimeAnytime est une banque en ligne qui offre des solutions efficaces en matière de services bancaires pour les auto-entrepreneurs. Anytime se distingue notamment par son système de paiement qui inclut 30 devises différentes. Le compte pro Anytime est accessible à partir de 9,50€/mois pour l’offre Solo en abonnement annuel et à 14,50€ en abonnement mensuel. L’offre Premium d’Anytime est quant à elle facturée à 19,50€/mois en abonnement annuel et à 29,50€ en abonnement mensuel. Pour ses prix, vous avez accès à:

  • 3 cartes bancaire Mastercard
  • Des cartes virtuelles business
  • Des dépôts et émissions de chèque
  • Un terminal de paiement (SumUp et Smile&Pay)
  • Une application mobile

 

Revolut

RevolutRevolut est l’une des rares banques en ligne à proposer une offre gratuite pour les professionnels en freelance et les auto-entrepreneurs. Revolut propose différents services adaptés aux auto-entrepreneurs, spécialement aux micro-entreprises effectuant des transactions à l’international. L’offre payante Revolut Freelance Professional à 7€/mois propose des fonctionnalités avancées ainsi que des services exclusifs. Le compte Revolut Business comprend notamment:

 

  • Plusieurs cartes bancaires physiques et virtuelles
  • Des transactions à l’international gratuites et aux taux de change interbancaires réels
  • Une intégration avec des logiciels de gestion comme Xero, Freeagent ou Zapier
  • Un contrôle des paiements
  • Une application mobile

 

N26

N26Autre néo-banque proposant ses services aux auto-entrepreneurs, N26 est une start-up en provenance d’Allemagne qui a su conquérir le marché français en très peu de temps. Le succès de N26 s’explique par ses nombreuses offres, qui s’adressent tant aux particuliers qu’aux auto-entrepreneurs, mais aussi grâce à son système de cash-back de 0,1%. N26 propose aux auto-entrepreneurs quatre formules : Standard gratuit, Smart à 4,90€/mois, You (Black) à 9,90€/mois et Metal à 16,90/mois. En ouvrant un compte pro chez N26, vous bénéficiez:

  • D’une carte Mastercard standard/ 2 cartes Mastercard Metal
  • De jusqu’à 10 utilisateurs par compte
  • De 5 retraits en euro par mois (2€ par retraits supplémentaires)
  • De retraits gratuits et illimités en devises étrangères

Blank

blankBlank est une néo-banque récemment arrivée sur le marché français et qui est affiliée au Crédit Agricole. Elle se consacre exclusivement aux micro-entreprises ainsi qu’aux entreprises. Blank propose notamment à ses usagers des outils d’intégration qui facilitent la gestion de leurs comptes bancaires. Les deux offres de Blank dédiées aux micro-entrepreneurs sont la Carte Blanche à 7 € HT/ mois et la Carte Noire à 15€ HT/mois (la plus complète). Un compte pro chez Blank comprend:

  • Une carte Visa
  • 20 transactions gratuites par mois (50 pour Carte Noire)
  • Un outil d’édition de facture et de devis
  • Un outil d’export comptable
  • Un service client

AXA Banque

axa banque proAXA Banque propose un compte gratuit pour les professionnels ainsi que pour les auto-entrepreneurs. AXA Banque exporte ainsi tous les avantages et les services de qualités de son réseau d’agence physique aux micro-entreprises en quête de solutions bancaires accessibles et économiques. Le compte bancaire est gratuit et sans frais de compte mais sous quelques conditions dont le fait d’utiliser une carte Visa Classic et de dépenser plus de 900€ par trimestre. Les frais de tenue de compte sont à 7€ ou 15€ si vous avez plus de 30 ans. Chez AXA Banque, vous bénéficiez de, du, d’, des :

  • Assurances AXA
  • Découvert autorisé
  • Dépôts d’espèces et de chèque
  • Chéquier au nom de l’entreprise
  • L’accompagnement d’un conseiller

Manager One

manager oneManager One est une banque en ligne qui se démarque par un tarif unique de 29,99€/ mois pour tous les utilisateurs, particuliers comme auto-entrepreneurs. Elle compense ce tarif légèrement élevé par des services de grande qualité qui plairont aux micro-entrepreneurs:

  • Cartes Visa Business gratuite virtuelle et physique illimitées avec plafond illimité
  • Dépôt de capital offert
  • Une application mobile ergonomique et intuitive
  • 100 virements par mois
  • 5 dépôts de chèque par an
  • 2 retraits en DAB par mois en zone Euro

Compte personnel ou compte professionnel ?

Si la création d’un compte bancaire au nom de l’entreprise est obligatoire pour les micro-entreprises réalisant un chiffre d’affaire supérieur à 10 000€, la loi ne précise pas de quel type de compte il doit s’agir. Entre un compte personnel ou un compte dédié aux professionnels, quelques différences sont à mettre en évidence.

Un mauvais choix de compte peut en effet pénaliser grandement l’auto-entrepreneur dans la gestion des finances de son entreprise. Découvrez ainsi ce qu’il faut savoir des différents comptes bancaires:

Compte personnel: Un auto-entrepreneur peut souscrire un second compte personnel à son nom, mais dont les fonds viennent exclusivement de son activité professionnelle. L’avantage d’ouvrir ce type de compte est que l’auto-entrepreneur bénéficie d’une gestion courante plus facile, d’une ouverture de compte rapide (et le plus souvent gratuit) ainsi que des frais de gestion très peu élevés (frais de tenue de compte, accès à des services additionnels, achat de carte de crédit supplémentaire, etc.).

Néanmoins, un second compte personnel n’est pas recommandé car comme nous l’avons mentionné précédemment, certaines banques en ligne n’apprécient pas qu’un compte «particulier» soit utilisé à des fins professionnelles. Ainsi, elles sont en droit de refuser l’ouverture de ce second compte, ou de le clôturer si nécessaire.

Du point de vue de l’administration fiscale, les sommes d’argent déposées dans un compte personnel sont également perçues comme étant un salaire, et sont donc sujettes aux divers taxes et impôts. Cela représente un risque pour l’auto-entrepreneur pour sa gestion de ses charges fixes.

Compte professionnel: La solution adéquate reste donc d’ouvrir un compte en banque professionnel auprès des banques en ligne. L’ouverture d’un compte professionnel s’accompagne généralement de services spécifiques qui pourront aider l’auto-entrepreneur dans la gestion de son compte. Parmi eux, le plus important reste la possibilité d’obtenir des prêts pour votre entreprise.

Ensuite, il y a l’autorisation de découvert de compte bancaire (ce qui n’est en général pas le cas pour les comptes personnels), le suivi des transactions par un conseiller financier personnel ou encore la possibilité d’obtenir une carte et un chéquier au nom de la micro-entreprise. Ainsi, les frais relatifs à la création et à la gestion d’un compte professionnel sont vite compensés par différents services et outils dédiés aux activités des micro-entrepreneurs/auto-entrepreneurs.

Les avantages d’une banque en ligne

Pour un auto-entrepreneur, le bon choix de sa banque lui garantit une aisance de gestion ainsi qu’une meilleure croissance sur le long terme. On pense souvent aux banques traditionnelles pour ouvrir un compte pro dédié à son activité, notamment pour la qualité de leurs services.

Néanmoins, si elles proposent un vaste choix d’offres pour les professionnels, ces offres sont le plus souvent onéreuses et représentent sur le long terme des charges importantes pour les petites structures dirigées par des indépendants. De plus, l’ouverture de compte pro chez les banques traditionnelles s’accompagne souvent de démarches administratives longues et chronophages.

Enfin, la gestion au quotidien du compte en banque n’est pas exempte de désagréments divers pour les auto-entrepreneurs qui ont opté pour les banques traditionnelles. Au vue de ces caractéristiques, il est clair que les banques traditionnelles ne constituent par la meilleure solution pour ce qui est de l’ouverture d’un compte pro pour les auto-entrepreneurs. Les banques en ligne sont une alternative plus qu’intéressante.

Depuis quelques années maintenant, ces établissements bancaires jouissent d’une popularité grandissante auprès d’un public de plus en plus varié (entreprises, sociétés, travailleurs libéraux, PME, start-up, particuliers, etc.). Le succès grandissant des banques en ligne s’explique par plusieurs avantages non négligeables par rapport aux établissements bancaires classiques:

  • Des tarifs bien plus attractifs: Atout n°1 des banques en ligne, les frais bancaires opérés sur chaque transaction ou sur chaque service sont nettement inférieurs à ceux des banques classiques. Certaines banques en ligne proposent notamment des formules de gestion de compte en banque gratuites ou proposent certains de leurs services gratuitement (encaissement de chèque, dépôt d’espèce, transfert d’argent en zone Euro, etc.)
  • Un gain de temps : Atout n°2 des banques en ligne, le gain de temps offert par les banques en ligne permet aux auto-entrepreneurs de consacrer plus de temps à diverses activités. Du remplissage des dossiers à la création du compte bancaire, en passant par l’accès à un support client, tout se fait de manière rapide grâce à internet. Plus besoin de faire la queue durant des heures pour être reçu par un responsable, ni de passer de bureau en bureau pour récolter et transmettre les différents dossiers à chaque opération délicate.
  • Une grande accessibilité: Du fait que les banques en ligne ne possèdent pas d’agences physiques qui sont sujettes à des horaires d’ouvertures strictes, elles sont accessibles 24h/24. Que ce soit via ordinateur, via smartphone ou tablette, un auto-entrepreneur aura accès aux services d’une banque en ligne pourra effectuer différentes transactions à toute heure et pourra suivre son solde quotidiennement. De nombreuses banques en ligne mettent à disposition de leurs clients une application mobile depuis laquelle les usagers peuvent gérer leurs comptes bancaires. Une solution ingénieuse et nettement moins chronophage par rapport aux banques classiques.
  • Une gestion des cartes bancaires plus fluide et attractive: Contrairement aux banques classiques dont la gestion des carte bancaire est tout aussi longue que fastidieuse, les banques en ligne opèrent avec souplesse, rapidité et efficacité. Les auto-entrepreneurs n’auront aucun mal à recevoir une nouvelle carte bancaire, en cas de perte ou de vol. Les procédures pour recevoir une carte bancaire supplémentaire sont également plus fluides et moins chronophages.
  • Des outils pour faciliter la gestion de leur trésorerie : Les banques en ligne proposent des outils de gestion de trésorerie pour accompagner leurs offres bancaires. Outre les TPE (Terminal de Paiement Electronique), les banques en ligne mettent également à disposition des auto-entrepreneurs des outils pour faciliter la gestion des notes de frais, l’intégration comptable et bien d’autres aspects de la trésorerie d’entreprise.


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