Mansa : Avis & Test du financement pour les indépendants et TPE.

A l’instar de l’assurance et du secteur bancaire, c’est au tour du monde du financement de basculer vers l’accessibilité. Cette ouverture concerne principalement les travailleurs indépendants et les freelances qui sont à la recherche de start-ups pouvant faciliter leur accès aux crédits bancaires dont l’accès était jusque-là réservé uniquement aux salariés.

Partant du constat que ces professionnels indépendants se heurtent régulièrement à des blocages pour obtenir des prêts bancaires pour développer leur activité, les jeunes fondateurs de la start-up Mansa souhaitent alors faciliter l’accès au microcrédit pour les indépendants, les professions libérales et les freelances.

Mansa se veut alors être le pionnier d’une révolution dans le domaine du financement pour ces professionnels longtemps mis sur le banc de touche en raison du fait qu’ils ne peuvent répondre aux critères des banques ou des organismes de financement en matière de solvabilité (absence de fiches de paie ou de contrat, instabilité des revenus, etc.).

Grâce à l’offre de cette start-up de la fintech, les travailleurs indépendants et les micro-entrepreneurs peuvent désormais avoir accès à une offre de microcrédit leur permettant de créer leurs entreprises, de payer des avances sur facture ou pour combler des besoins de trésorerie.

Tour d’horizon donc sur cette offre ô combien salvatrice pour les quelque quatre millions de professionnels indépendants de l’hexagone. 

Présentation

Mansa, c’est le rêve de jeunes visionnaires qui ont souhaité donner un coup de pouce aux travailleurs indépendants et aux micro-entrepreneurs dans le développement de leurs activités. Ce sont Ali Rami, 19ans, Benjamin Cambier, 20ans, et Remy Tinco, 25ans, qui créent alors Mansa en juillet 2019 après avoir levé 2 millions d’euros auprès d’un fonds d’investissement de renom. L’idée est alors de permettre aux travailleurs non-salariés (TNS) d’accéder à un prêt bancaire pouvant aller jusqu’à 10.000€. Il s’agit d’un microcrédit remboursable sur 12 mois au maximum et dont l’utilisation sera liée ou non au développement des activités de ces professionnels indépendants.

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Mansa agira alors en tant que courtier en opération banque pour faciliter l’accès à ces prêts bancaires. D’ailleurs, la fintech française est inscrite dans le registre de l’ORIAS en tant qu’Intermédiaire en Opérations Banque et en Services de Paiement (IOSBP). Pour mener à bien le projet, la start-up tricolore Mansa s’est ainsi associée avec Ditto Bank, une néobanque appartenant au groupe britannique Travelex. C’est en tant que partenaire bancaire que cette néobanque fournira alors les fonds pour chaque prêt. De son côté, Mansa s’occupera de fournir le modèle de scoring à Ditto Bank en vue d’évaluer la solvabilité de chaque emprunteur.

Loin du modèle de risque du système bancaire classique, le modèle de scoring de Mansa s’adapte à la volatilité des revenus des professionnels indépendants et s’appuie sur l’identité de l’emprunteur ainsi que sur son historique bancaire. C’est en travaillant avec différentes start-ups telles que Bankin et Onfido que la start-up parvient à analyser la solvabilité d’un emprunteur et à fournir son modèle de scoring en se basant sur le montant et la régularité de ses revenus.

Le succès est alors au rendez-vous pour Mansa puisque l’offre a séduit jusqu’ici plus de 2000 travailleurs indépendants et la start-up a récemment réalisé un tour de table de 18 millions d’euros pour accélérer son développement en France et pour amorcer son lancement à l’international. 

Pour qui ?

Mansa propose une offre de microcrédit allant de 500 à 10.000€ aux professionnels indépendants. Parmi les statuts acceptés pour effectuer une demande de prêt bancaire en ligne chez Mansa se trouvent :

• Les microentreprises
• Les autoentrepreneurs
• Les VTC 
• Les professions libérales
• Les sociétés commerciales (SASU, SAS, EURL et SARL)

Outre le statut, les emprunteurs doivent :

• Avoir exercé leurs activités depuis un an (12mois) au minimum
• Disposer d’un SIREN français 
• Avoir un chiffre d’affaires mensuel supérieur à 1800€ 
• Résider en France Métropolitaine

Enfin, la start-up Mansa octroie des prêts bancaires aux travailleurs qui :

• N’ont pas été en dépôt de bilan (cessation de paiement) 
• N’ont pas fait l’objet d’une liquidation judiciaire 
• Ne sont pas en interdit bancaire 
• Ne sont pas inscrits au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) ou au FCC (Fichier Central des Chèques). 

Vous l’aurez bien compris, pour pouvoir bénéficier d’un microcrédit chez Mansa, il faut au préalable montrer patte blanche, notamment en matière de gestion financière. Néanmoins, une fois que vous aurez rempli tous les critères, tout le processus de demande et d’octroi de crédit auprès de la start-up relèvera de la simplicité. Voyons donc ce qu’il en est. 

Le crédit aux indépendants

Mansa propose aux travailleurs indépendants, aux professions libérales et aux freelances une offre de microcrédit dont le montant est situé entre 500 et 10.000€. Le crédit est alors remboursable sur une période variant de 3 à 12 mois. L’objectif de Mansa est alors de permettre aux travailleurs non-salariés de bénéficier de fonds destinés à (au) :

• L’achat de matériel : matériel informatique, outillage, véhicule, etc.
• Lancement et développement d’un projet
• Combler des décalages périodiques dans sa trésorerie
• Être utilisés en guise de fonds de roulement
• Anticiper des retards de paiement
• Servir d’avances en cash
• Etc.

Outre le montant et l’utilisation du crédit aux indépendants de Mansa, il faut savoir que la start-up mise également sur la transparence. En effet, il n’y a ni frais de dossier, ni commission, ni frais d’assurance, ni frais cachés lorsque vous faites une demande de prêt auprès de la start-up. Vous ne payerez alors que vos mensualités couplées aux intérêts et dont le montant dépendra du montant et de la durée dudit crédit. Il faut néanmoins savoir que le taux d’intérêt chez Mansa varie généralement entre 2 et 5%.

Enfin, il est possible d’entamer le remboursement anticipé de son prêt chez Mansa, et cela, sans frais. 

Comment ça marche ?

Pour faire une demande de microcrédit chez Mansa, il suffit de se rendre sur la plateforme de la start-up. Cette plateforme se veut d’emblée ergonomique et facile à prendre en main. L’ensemble du processus de demande de prêt se fera exclusivement sur cette plateforme en ligne et vous commencerez alors par simuler votre microcrédit.

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Lors de cette simulation de crédit gratuite et sans engagement, vous remplirez un formulaire pour y renseigner le montant que vous désirez emprunter (10.000€ maximum) ainsi que la durée de remboursement de votre choix (entre 3 et 12mois). Une fois cela fait, Mansa vous demandera votre statut professionnel, votre profession, votre chiffre d’affaires sur la dernière année d’exercice, l’ancienneté de votre SIREN, vos éventuels antécédents ainsi que votre lieu de résidence.

Si vous êtes éligible, le montant total de votre emprunt devrait s’afficher. Après confirmation de réception de votre dossier par Mansa et si vous souhaitez continuer, vous pouvez dès maintenant synchroniser votre compte bancaire avec la plateforme, et ce, de manière sécurisée.  Ensuite, la start-up vous demandera d’envoyer les pièces justificatives suivantes :

• Une copie de votre carte nationale d’identité ou de votre passeport
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois
• Une attestation de vigilance URSSAF de moins de 15 jours

Une fois que vous aurez rempli le formulaire de demande de prêt et envoyé toutes les pièces justificatives, Mansa vous donnera une réponse définitive en 24h. Les fonds seront ensuite débloqués dans les 48heures suivant l’octroi du microcrédit. 

Avantages / Inconvénients

Mansa se veut être une start-up révolutionnaire qui propose une offre de financement innovante à l’endroit des travailleurs indépendants de l’hexagone. Parmi les principaux avantages de la start-up se trouvent :

• La simplicité : toutes les procédures liées à la demande de prêt se font entièrement en ligne, y compris la signature numérique du contrat (possible grâce au partenariat entre Mansa et la start-up Yousign)
• La rapidité : la réponse définitive de la demande de prêt est donnée en 24h et les fonds sont débloqués en 48h maximum
• La transparence : les microcrédits octroyés par Mansa ne comportent aucun frais caché 
• La flexibilité : il est possible d’effectuer un remboursement anticipé sans frais de son prêt ou de résilier son prêt par simple courrier recommandé

Si tout semble avantageux chez Mansa, il existe néanmoins quelques ombres au tableau dont :

• Les critères quelque peu rigoureux : seules les sociétés ayant exercé pendant au moins 12 mois sont éligibles, le chiffre d’affaires mensuel requis, etc.
• L’impossibilité pour les interdits bancaires d’avoir accès aux prêts 

Notre avis

Mansa propose une offre de prêt attrayante pour les travailleurs non-salariés désireux de contracter un microcrédit à taux avantageux et adapté à leur statut professionnel. Si les critères sont quelque peu rigoureux, cela est vite pallié par la simplicité des procédures de demande de prêt et par la rapidité des réponses de la start-up.

De plus, afin de fluidifier tout le process, allant de la vérification de la solvabilité de chaque emprunteur à la signature du contrat, Mansa a noué des partenariats avec diverses start-ups afin de mettre à profit leurs innovations technologiques au profit de son offre de prêt. Nous recommandons ainsi cette start-up pour les travailleurs indépendants, les freelances et les micro-entrepreneurs à la recherche d’une offre de financement simple, rapide et sécurisée.