Qonto vs Shine : Quelle néobanque Pro choisir en 2021 ?



Dans un monde où les banques traditionnelles, les banques mobiles et les néobanques rivalisent d’ingéniosité pour séduire le plus de clients, ce sont les professionnels qui font figure de prospects principaux.

En effet, depuis la promulgation de la loi Sapin, tous les professionnels indépendants ont désormais l’obligation de souscrire un compte bancaire pro autre que leurs comptes bancaires personnels. Qu’ils soient auto-entrepreneurs, travailleurs indépendants ou entreprises, ces professionnels ont désormais l’embarras du choix en ce qui concerne les offres bancaires pro.

Parmi les ténors de des néobanques Pro se trouvent Qonto (lire notre avis) et Shine (lire notre avis). Voyons ainsi dans ce comparatif laquelle de ces néobanques pro choisir en 2021.

Qonto vs Shine : quelle banqe pro choisir ?

En premier lieu, Qonto et Shine sont tous deux des néobanques françaises créées il y a de cela quelques années. Outre leur origine française, Qonto et Shine proposent une offre bancaire de base aux entrepreneurs à savoir un compte bancaire assorti d’un IBAN français et d’une ou de plusieurs cartes bancaires Mastercard.

A cela s’ajoutent les virements, les retraits, les prélèvements et la possibilité d’encaisser ponctuellement des chèques. Aucune de ces néobanques n’inclut la mise à disposition de chéquiers ou de découvert dans leurs offres.

Pour pouvoir exercer en France, Qonto et Shine se doivent aussi de disposer d’un agrément. Ainsi, Qonto est une néobanque dotée d’un agrément d’établissement de paiement auprès de la Banque de France tandis que Shine est affilié à l’établissement de monnaie électronique Treezor.

Pour ce qui est de l’ouverture de compte, cette dernière est gratuite tant chez Qonto que chez Shine et l’abonnement auprès de ces deux néobanques reste sans engagement.

Qonto vs Shine : les offres bancaires de ces néobanques

Si l’offre de Qonto s’adresse principalement aux entreprises (TPE, PME, startups, etc.), celle de Shine s’adresse plutôt aux travailleurs indépendants et auto-entrepreneurs.

A cet effet, Qonto propose une offre complète étoffée de nombreux dispositifs de paiement tandis que Shine accorde plus d’importance aux fonctionnalités permettant aux indépendants de gérer facilement leur trésorerie. Pour ce qui est des cartes bancaires, Qonto propose toute une panoplie de cartes bancaires de débit avec assurance (Carte One Mastercard, Carte Plus Mastercard, Carte X Mastercard) dont des cartes virtuelles et un nombre exponentiel de cartes physiques.

Pour ce qui est de Shine, la néobanque propose des cartes bancaires Mastercard prépayées (Shine Mastercard, Shine Business World Mastercard, etc.) mais pas de cartes virtuelles. Ci-après donc un tableau récapitulatif des similarités et des différences de Shine et de Qonto en matière d’offre bancaire.

Shine Qonto
Compte bancaire Compte bancaire assorti d’un IBAN français et de cartes Mastercard Compte bancaire assorti d’un IBAN français et de cartes Mastercard
Découvert et chéquier X X
Ouverture de compte Gratuite Gratuite
Abonnement Sans engagement Sans engagement
Cartes bancaires Carte physique Mastercard

Pas de carte virtuelle

Plusieurs cartes physiques (illimitées en Premium) et cartes virtuelles Mastercard

Qonto vs Shine : à qui s’adresse le compte bancaire Pro ?

Comme cité précédemment, Qonto s’adresse aux petites et grandes entreprises tandis que Shine s’adresse principalement aux auto-entrepreneurs et aux freelances. Néanmoins, une différence subsiste au niveau des formes juridiques d’entreprise acceptées. Ainsi, Qonto permet aux formes juridiques suivantes d’y souscrire un compte : Micro-entreprises, professions libérales, SAS, SASU, EURL, SARL et SC.

De son côté, Shine accepte les formes juridiques suivantes : EURL, SASU, SARL, SAS et EIRL. De plus, Qonto et Shine proposent tous deux des offres de création d’entreprise adaptées aux besoins des entrepreneurs

Shine Qonto
A qui s’adresse le compte bancaire ? Travailleurs indépendants et auto-entrepreneurs Startups, PME, TPE et grandes entreprises
Formes juridiques acceptées EURL, SASU, SAS, EIRL et SARL Micro-entreprises, professions libérales, SAS, SASU, EURL, SARL et SC
Création d’entreprise et dépôt de capital Shine Start En partenariat avec Legalstart

Qonto vs Shine : les garanties et assurances assorties au compte bancaire

Entre la protection de vos biens aux assurances voyages, Shine et Qonto rivalisent d’ingéniosité pour séduire les professionnels à la recherche d’un compte Pro performant. Ainsi, dans le domaine des garanties et des assurances, c’est indéniablement Shine qui se démarque puisque la néobanque dispose d’une panoplie de garanties et d’assurances.

Allant de la garantie accident à la protection juridique, en passant par la protection des biens personnels des professionnels, Shine a mis les bouchées double en la matière. Pour ce qui est de Qonto, la néobanque propose uniquement des assurances voyage à ses clients pro.

Shine Qonto
Protection juridique Service de conciergerie juridique disponible par téléphone 6j/7  

X

Assurances voyage X Retards de vol, rapatriement, etc.
Garantie accident 100€/jour en cas d’accident X
Protection des biens personnels Garantie d’achats doublée

Assurance casse pour son écran mobile

 

X

Qonto vs Shine : les outils de gestion administratif et comptable

Qonto et Shine disposent tous deux de fonctionnalités et d’outils de gestion comptable divers. Ces outils ont été pensés afin de permettre aux entrepreneurs, aux entreprises et aux indépendants de gérer facilement leur trésorerie et leur comptabilité tout en bénéficiant d’un compte bancaire assorti à ces besoins comptables.

Si Qonto se veut être soft au niveau des fonctionnalités additionnelles en ne proposant que l’export des opérations et la possibilité de demander des justificatifs lors des transactions bancaires, Shine propose aux indépendants et aux auto-entrepreneurs toute une panoplie de fonctionnalités servant d’accompagnement administratif à ses clients Pro. Néanmoins, Qonto et Shine proposent chacun un terminal de paiement électronique (TPE) dédié à leurs clients Pro.

Shine Qonto
Conseillers administratifs Basés en France et disponibles 7j/7 X
Justificatifs de transactions Possible Possible
Export des opérations Formats CSV, OFX et QIF Formats CSV, OFX et QIF
Envoi automatique des opérations et justificatifs au comptable  

Inclus

 

X

Rappels administratifs Inclus X
Calcul de charges Inclus X
Module de devis et facturation Inclus X
Mode de paiement TPE Sumup TPE iZettle

Apple Pay

Qonto vs Shine : Les offres tarifaires

Qonto et Shine propose des tarifications différentes. Au premier abord, Qonto propose des tarifs élevés par rapport à Shine qui prône l’accessibilité de ses offres et services. Pour ce qui est des offres, Qonto propose trois offres : Solo (9€), Standard (29€) et Premium (99€).

C’est principalement le nombre de cartes mises à disposition, le nombre d’utilisateurs, le nombre d’encaissement de chèques sur 30j ainsi que le nombre de virements SEPA qui fait la différence entre ces trois offres. Pour ce qui est de Shine, cette néobanque propose deux offres distinctes : l’offre Auto-entrepreneurs et l’offre Entreprises.

Chacune de ces offres dispose d’une offre Basic et d’une offre Premium. L’offre Auto-Entrepreneurs est ainsi accessible dès 3.90€ par mois (via l’offre Basic) et l’offre Entreprises est accessible dès 7.90€ par mois (via l’offre Basic).

Tarifs Shine Qonto
Freelance à partir de 3.90€ HT/mois à partir de 9€ HT/mois
Entreprises à partir de 7.90 HT/mois à partir de 29€ HT/mois

Qonto vs Shine : les tarifs des opérations bancaires

Qonto et Shine proposent des tarifs de transactions bancaires différents. Que ce soit au niveau des prélèvements et virements SEPA ou au niveau des retraits et des encaissements de chèques, la différence au niveau tarifaire est tantôt nulle tantôt élevée, cela en faveur de Shine.

Les plafonds sont également rigoureusement similaires sauf lorsqu’il s’agit de paiement par carte bancaire où Qonto propose un plafond nettement plus élevé.

Shine Qonto
Virements et prélèvements -20 gratuits pour les offres Basic puis 0.40€

-50 gratuits pour les offres Premium puis 0.40€

20 à 500 virements gratuits puis 0.25 à 0.050€ de frais par virement (SEPA)
Retraits -1€ pour les offres Basic

-2 retraits mensuels gratuits puis 1€/retrait

1€ par retrait par carte
Frais hors zone euro 1€ + 1.90% X
Encaissement de chèques -2 gratuits par mois pour les offres Premium puis 2€ par encaissement -3 gratuits dans l’offre Standard

-10 gratuits dans l’offre Premium

Plafonds de paiement par carte bancaire Jusqu’à 10.000€ avec toutes les cartes Jusqu’à 60.000€ avec la carte X Mastercard
Frais de retraits aux distributeurs -Carte basique : 1€/retrait

-Carte Premium : 2 retraits mensuels gratuits puis 1€/retrait

-Carte X : Gratuit

-Carte Plus : 1€/retrait

Plafond Jusqu’à 3000€ et 400 €/jours sur 30 jours glissants Plus de 3000€ avec la carte X Mastercard sur 30 jours glissants
Virements sortants en devises étrangères X De 0.70% à 1%
Paiement en devises X 2%

Qonto vs Shine : quelle néobanque choisir en 2021 ?

Au vu de toutes les caractéristiques des offres bancaires Pro de Qonto et de Shine, il est évident que Shine est la néobanque la plus appropriée pour les indépendants et les auto-entrepreneurs. Les tarifs de cette néobanque restent très abordables et le compte bancaire est assorti de nombreuses garanties et fonctionnalités facilitant le travail des entrepreneurs ainsi que la gestion de leur trésorerie.

Pour ce qui est de Qonto, cette néobanque est l’idéal pour les petites et grandes entreprises employant de nombreuses personnes. Avec des moyens de paiement tels qu’Apple Pay et la possibilité de payer en devises, Qonto est la néobanque idéale pour les entreprises se fournissant à l’étranger ou dont les équipes effectuent régulièrement des missions à l’étranger.

Le choix de votre néobanque en 2021 dépend ainsi de votre activité et de la taille de votre entreprise même si les avis des utilisateurs Pro penchent plus vers la néobanque Shine.



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