Shine (Test/Avis) : Le compte pro des indépendants et auto-entrepreneurs



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Shine est une banque mobile spécialisée pour les indépendants. Elle permet entre autres aux auto-entrepreneurs de créer un compte pro de manière simple et efficace. De plus, ce dernier est totalement gratuit pour la plupart des opérations. Une des vocations de Shine est libérer les indépendants de leurs tâches administratives afin de leur permettre de travailler l’esprit tranquille. Shine est par conséquent la banque en ligne idéale pour tous les auto-entrepreneurs.

Avis Shine : Le compte pro pour les autos-entrepreneurs 

A l’ère du numérique, de nombreux secteurs d’activité ont dû se reconvertir afin de rester compétitifs et opérationnels. Allant de l’assurance aux finances, les métiers et les domaines économiques se réinventent et surfent sur la vague du numérique. Comme les entrepreneurs, les freelances et les travailleurs indépendants se sont également appropriés le digital, il est tout à fait normal que les solutions qui leur sont proposées ressortent du domaine numérique.

C’est ainsi suite à ce constat que les néobanques pro (littéralement nouvelles banques professionnelles) ont été créées. Proposant des services adaptés aux besoins des entrepreneurs, des freelances ainsi que des travailleurs indépendants, ces nouvelles banques pro 100% digitales et mobiles se veulent être les banques de demain. Accessibilité, innovation et accompagnement personnalisé figurent parmi les maîtres-mots de ces néobanques. En effet, outre le fait de proposer des services similaires aux banques traditionnelles, ces banques 2.0, elles proposent également des solutions pour faciliter la gestion administrative des PME ou des TPE.

Dans l’hexagone, de nombreuses néobanques ont ainsi vu le jour afin de répondre à la nécessité pour  les banques pour entrepreneurs de faire peau neuve en surfant sur le 100% digital. Parmi elles se trouve Shine, une néobanque révolutionnaire qu’il convient de présenter.

Présentation

La start-up Shine a été fondée en 2017 par deux comparses qui ont souhaité accompagner efficacement les freelances, les entrepreneurs et les travailleurs indépendants. De par la nécessité de proposer un service accessible et fonctionnel, sans pour autant avoir besoin de se déplacer en agence, Nicolas Reboud et Raphaël Simon créent ainsi une application mobile, l’application Shine, sur laquelle ces indépendants peuvent bénéficier d’un compte courant mais également d’un assistant personnel pour diverses tâches administratives, comptables, fiscales et sociales. Cette application est utilisable en ligne depuis un Smartphone connecté.

En utilisant cette application, les freelances, les travailleurs indépendants ou les TPE peuvent ainsi gérer leur trésorerie tout en profitant d’autres fonctionnalités plus qu’utiles. Parmi ces dernières, on peut notamment citer le fait de recevoir des rappels lorsque l’on a des obligations administratives et que leur échéance est proche. Les cotisations sociales, les taxes et toute autre charge sont, par ailleurs, calculées automatiquement par l’application et ce, en fonction des revenus et du statut du propriétaire du compte (Auto-Entrepreneur, SASU, EURL, etc.). L’offre de Shine est ainsi une offre complète, 100%mobile et adaptée aux besoins des entrepreneurs et des travailleurs indépendants. Shine fait ainsi des émules et a réussi à  séduire plus de 30.000 indépendants depuis sa création. D’ailleurs, en 2018, la start-up effectue une levée de fonds de plus de 8millions   d’euros afin de poursuivre son évolution sur le marché des néobanques.

Pour qui ?

Shine a spécialement pensé son offre pour offrir aux freelances et aux travailleurs indépendants une offre adaptée à leur statut et à leur besoin de mobilité et d’accessibilité bancaires. Outre les travailleurs indépendants, les entrepreneurs, peu importe le statut de leurs entreprises (SASU, EURL, AE, etc.),  peuvent également ouvrir un compte courant chez Shine pour bénéficier par la suite des nombreuses fonctionnalités présentes dans l’organisateur administratif proposé sur l’application de cette banque mobile.

Pour ce qui est du compte courant pro de Shine, elle propose les mêmes composantes qu’un compte pro classique auprès d’une banque traditionnelle (carte bancaire, RIB, etc.). Pour l’organisateur administratif, ce dernier a été pensé afin de permettre aux auto-entrepreneurs et aux entrepreneurs de recevoir une aide professionnelle face aux méandres de l’administration et de la fiscalité. De par cette offre complète, Shine se veut ainsi être un véritable copilote pour les freelances, les travailleurs indépendants et pour les entrepreneurs.

Les offres

 L’offre de Shine se compose de deux principaux volets : un compte courant et un organisateur administratif faisant office d’assistant personnel. Comme l’offre de la start-up Shine est une offre 100% mobile, l’ouverture du compte se fait en quelques minutes seulement depuis votre Smartphone. Après avoir transmis quelques pièces justificatives sur votre activité, l’inscription est achevée et vous pouvez profiter des services de Shine.

Pour ce qui est du compte courant, les détenteurs d’un compte Shine bénéficieront d’un RIB français, d’une Mastercard Business, de prélèvements SEPA, de notifications en temps réel et d’une application intuitive et ergonomique pour gérer son compte facilement. A ces fonctionnalités viennent s’ajouter plusieurs autres options, pour ne citer que le fait de pouvoir bloquer sa carte bancaire (en cas de perte ou vol), de modifier son code confidentiel ou ses plafonds de paiement (ou de retrait) ou d’activer ou de désactiver le paiement sans contact, les paiements en ligne  ou les paiements à l’international.

Il est toutefois à noter que Shine ne propose pas de chéquier et n’autorise pas les découverts. Outre la possibilité de gérer son compte courant depuis son Smartphone, vous avez également la possibilité d’utiliser un organisateur administratif pour gérer la vie fiscale, sociale, comptable et administrative de l’activité du freelance ou du travailleur indépendant et de l’entreprise d’un entrepreneur.

En effet, cet assistant personnel de poche dispose d’un outil de facturation couplé à un système de reçus à chaque transaction, d’un outil dédié aux exports comptables, d’un calcul automatique de charges fiscales et sociales et de rappels administratifs pour ne pas louper les échéances administratives diverses.

Les tarifs

Il faut savoir que Shine propose trois types d’abonnement variant selon le statut du souscripteur : l’offre pour les auto-entrepreneurs, l’offre pour les entreprises et les entrepreneurs ainsi que l’offre pour les travailleurs indépendants qui ne disposent pas encore de statut.

Peu importe l’offre, Shine propose les mêmes services pour chaque souscripteur : RIB français, une carte bancaire Mastercard Business, 20 virements et transferts gratuits et bien évidemment l’organisateur administratif servant d’assistant personnel. Les auto-entrepreneurs et les micro-entreprises pourront ainsi profiter de l’application mobile Shine pour seulement 4,90€ par mois tandis que les entrepreneurs et les entreprises disposeront d’un abonnement à 7,90€ mensuels. Les indépendants qui n’ont pas encore de statut pourront, quant à eux, bénéficier d’un accompagnement vers la création de leur statut ainsi que de 6 mois d’abonnement offerts pour seulement 34,90€. Il faut également savoir que divers frais sur les opérations bancaires viennent s’ajouter à ces abonnements. Le tableau ci-dessous récapitule ainsi ces commissions hors taxe sur les opérations bancaires :

TransactionsPrix (HT) par transaction
Virement ou prélèvement (une fois les 20 virements et prélèvements compris dans l’abonnement épuisés) 

0,40€

Gestion d’irrégularité10€
Activité irrégulière ou contraire aux conditions générales de Shine150€
Paiement des factures par carte bancaire0,20€ (fixe) + 1,2% (variable)
Paiement des factures par carte bancaire hors zone euro0,20€ (fixe) + 2,7% (variable)
Paiement par carte hors zone euro1€ (fixe) +1,9% (variable)
Retrait distributeur0,50€ fixe par retrait
Retrait hors zone euro1€ fixe par retrait
Procédure de contestation de paiement par carte20€
Réédition de la carte Mastercard suite à un vol ou à la perte de la carte5€

Promotion : 1 mois offerts avec Banquepro.fr

Vous songez à souscrire un compte pro chez Shine ? Profitez, en ce moment, d’un mois d’abonnement offert avec Banquepro.fr. Grâce à cette offre, pendant un mois, vous pourrez profiter gratuitement d’un compte courant avec toutes les fonctionnalités de l’assistant personnel disponible sur l’application mobile Shine.

Le service client

Le service client de Shine a fait l’objet de nombreux avis positifs sur la start-up de par son expertise, son savoir-faire et sa disponibilité. En effet, ce service client est disponible 7j/7 sur plusieurs canaux. Les experts de la néobanque sont ainsi disponibles sur Facebook et sur le chat, via l’application mobile Shine, pour conseiller les détenteurs de comptes courants Shine et pour résoudre leurs problèmes le plus rapidement possible.

Avis des utilisateurs

Depuis sa création et son lancement, Shine n’a laissé que des avis positifs pour la plupart. D’ailleurs, l’application est particulièrement bien notée sur l’App Store (4,9/5) et sur Google Play (4,7/5). L’ergonomie de l’application ainsi que son ergonomie, la qualité et la disponibilité du service client mais surtout  l’aide prodiguée via l’organisateur administratif de l’application mobile font partie des points cités comme positifs en ce qui concerne l’offre Shine. L’absence de chéquier et les découverts non autorisés constituent toutefois les points négatifs du compte pro 100% mobile Shine. Découvrez ainsi quelques avis des utilisateurs de Shine :

Lou-Anne : « Gros coup de cœur pour cette application qui facilite la vie de tous les indépendants. »

Jonathan : « Shine est une application simple, pratique et rapide pour effectuer tout type d’action bancaire. Je gère ma micro-entreprise avec eux et les personnes qui gèrent l’aide sont très efficaces et rapides pour répondre au moindre problème »

Manou : « Une application qui a clairement changé mon quotidien de freelance ! Simple et super bien pensée, Shine répond super bien à mes attentes ! Leur équipe est à l’écoute et super réactive en cas de besoin ! Je recommande sans hésiter ! »

Albert-Jean : « Excellent service. L’équipe est au top et très réactive. Je recommande vivement.»

Note : 9,5/10

Pour l’application bancaire mobile Shine, nous attribuons la note de 9,5/10. Les services et les fonctionnalités proposées par l’application Shine simplifie, en effet, toutes les démarches administratives relatives aux besoins des auto-entrepreneurs et des entrepreneurs. Allant de la facturation simplifiée au calcul des cotisations sociales en temps réel, en passant par les diverses opérations bancaires pouvant être effectuées et gérées via son Smartphone, l’application Shine fait figure de réel assistant personnel aux travailleurs indépendants. La réactivité et la disponibilité du service client font également des émules. L’absence de chéquier et de découvert figurent toutefois parmi les points négatifs de l’offre pro de Shine.

En résumé, Shine semble être la banque parfaite pour les indépendants, chose qui explique certainement pourquoi 30 000 d’entre eux leur font déjà confiance.

Shine (Test/Avis) : Le compte pro des indépendants et auto-entrepreneurs
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