Pour toute création d’une entreprise ou l’obtention d’un statut d’auto-entrepreneur, vous devez passer l’ouverture d’un compte bancaire professionnel, distinct de votre compte personnel. Ce compte pro regroupe de nombreux avantages pour votre entreprise (gestion simplifié de votre trésorerie, assurances des moyens de paiements…). Mais quelle banque en ligne choisir pour lancer son entreprise ?
Comparatif des banques en ligne pour les professionnels
| Banque en ligne | Sociétés éligibles | Carte bancaire | Abonnement mensuel | Offre | En savoir plus |
|---|---|---|---|---|---|
 | ► Toutes sociétés |  | ● 10,90 € /mois | 3 mois offerts | |
 | ► Toutes sociétés |  | ● Gratuit ● 14,99 € /mois ● 17,99 € /mois ● 129,99 € /mois | 1 mois offert | |
 | ► Toutes sociétés |  Mastercard Qonto ou virtuelles. | ● 9 € /mois ● 19 € /mois ● 39 € /mois | 1 mois offert | Avis Qonto |
 | ► Sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL...) ► Auto-entrepreneurs (AE) ► Indépendants |  | ● 7.90€/mois ● 14,90 € /mois ● 26,90 € /mois | 1 mois offert | Avis Shine |
 | ► Entreprise individuelle (EI) ► Auto-entrepreneurs (AE) |  VISA Classic ou Premier | ● 9€/mois | 80€ offerts | Avis Boursorama Pro |
 | ► Freelances ► Auto-entrepreneurs |  Mastercard N26 | ● Gratuit ● 4,90 € /mois ● 9,90 € /mois | - | Avis N26 Business |
 | ► Toutes sociétés |  Mastercard Anytime ou virtuelles. | ● 9,5 €/mois ● 19,5 €/mois ● 99 €/mois ● 249 €/mois | - | Avis Anytime |
Le tableau sera régulièrement mit à jour (Date de la dernière mise à jour 01/03/2023)
Sommaire
Comparatif Banque et néobanque pour les professionnels
Qu’ils soient auto-entrepreneurs, travailleurs freelance ou chefs d’entreprises, les professionnels ont des besoins évolutifs et exigeants en matière d’offres bancaires. C’est la raison pour laquelle les banques traditionnelles, les banques en ligne ainsi que les néobanques rivalisent d’ingéniosité pour séduire ces professionnels à la recherche d’offres bancaires flexibles et complètes à la fois. Afin de faciliter votre choix d’offre bancaire Pro, suivez ce comparatif Banque et néobanque pour professionnels.
Les offres des néobanques
Qonto
Chez Qonto, les entreprises (PME, startups, TPE, etc.), les freelances, les associations peuvent ainsi choisir entre 6 offres Qonto :
| Basic | Smart | Premium | Essential | Business | Enterprise | |
| Tarifs | 9 € / mois HT | 19 € / mois HT | 39 € / mois HT | 29 € / mois HT | 99 € / mois HT | 249 € / mois HT |
| Accès au compte | 2 membres inclus 2 cartes Mastercard Business | 5 membres inclus 5 cartes Mastercard Business | 10 membres inclus 10 cartes Mastercard Business |
|||
| Comptes | 5 comptes avec IBAN respectifs | 10 comptes avec IBAN respectifs | Comptes illimités avec IBAN respectifs | |||
| Carte(s) incluse(s) |  | | |  |  |  |
| Virements et prélèvements | 30 virements et prélèvements | 60 virements et prélèvements et 2 encaissements de chèque | 100 virements et prélèvements et 5 encaissements de chèque | 100 virements et prélèvements et 3 encaissements de chèque | 500 virements et prélèvements et 10 encaissements de chèque | 1000 virements et prélèvements et 15 encaissements de chèque |
| 100 virements et prélèvements et 5 encaissements de chèque | 100 virements et prélèvements et 5 encaissements de chèque | |||||
| Pack comptabilité (reçus digitalisés, auto-détection de la TVA, labels) | Pack comptabilité (reçus digitalisés, auto-détection de la TVA, labels) | 100 virements et prélèvements et 5 encaissements de chèque | 100 virements et prélèvements et 5 encaissements de chèque | 100 virements et prélèvements et 5 encaissements de chèque |
Shine
Shine est une néobanque française dédiée aux auto-entrepreneurs et aux freelances qui propose une offre bancaire composée d’un IBAN français, de cartes Mastercard, d’outils de gestion comptable et d’un support client dynamique et efficace. En choisissant Shine, les professionnels peuvent opter pour l’offre Basic, l’offre Premium ou l’offre Business :
| Basic | Premium | Business | ||
| Tarifs | 7.90€ HT par mois | 14,90€ HT par mois | 26,90€ HT par mois | |
| Accès au compte | 1 personne | 1 personne | Jusqu'à 5 personnes | |
| Virements et prélèvements | 20 Virements / mois | 50 Virements / mois | 100 Virements / mois | |
| Carte(s) incluse(s) |  |  | | |
| Plafond de paiement | 10 000 € Sur 7 jours glissants | 15 000 € Sur 7 jours glissants | 15 000 € Sur 7 jours glissants | |
| Plafond de retrait | 1 500 € Sur 30 jours glissants | 2 500 € Sur 30 jours glissants | 2 500 € Sur 30 jours glissants |
N26 Business
Détails de l’offre N26 Business
L’offre bancaire N26 Business s’adresse surtout aux auto-entrepreneurs comprend les composantes d’un compte bancaire Pro classique assorti de fonctionnalités innovantes. L’offre N26 Business se décline en quatre versions : N26 Business, N26 Business Smart, N26 Business You et N26 Business Metal :
| N26 Business | N26 Business Smart | N26 Business You | N26 Business Metal | |
| Prix | 0.00€ | 4.90€ | 9.90€ | 16.90€ |
| Carte physique Mastercard | -1 carte de débit Mastercard transparente
|
-1 carte de débit Mastercard colorée
|
-1 carte de débit Mastercard colorée
|
-1 carte de débit Mastercard en métal
|
| Cashback | 0,1% de cashback pour chaque achat par carte | 0,1% de cashback pour chaque achat par carte | 0,1% de cashback pour chaque achat par carte | 0,5% de cashback pour chaque achat par carte |
| Retraits en euro et en devises | -3 retraits en euro gratuits/mois
-Pas de retraits en devises |
-5 retraits en euro gratuits par mois
-Pas de retraits en devises |
-5 retraits en euro gratuits par mois
-Retraits en devises illimités |
-8 retraits en euro gratuits par mois
-Retraits en devises illimités |
| Paiements en et hors zone Euro | Paiements par carte gratuits et illimités | Paiements par carte gratuits et illimités | Paiements par carte gratuits et illimités | Paiements par carte gratuits et illimités |
| Assurances, sécurité et garanties | -Protection des dépôts
-3D Secure pour les paiements en ligne -Double authentification |
-Protection des dépôts
-3D Secure pour les paiements en ligne -Double authentification |
-Protection des dépôts
-3D Secure pour les paiements en ligne -Double authentification -Couverture médicale -Assurance voyage -Couverture pandémie -Assurance vol -Assurance bagages -Assurance mobilité/sport d’hiver |
-Protection des dépôts
-3D Secure pour les paiements en ligne -Double authentification -Couverture médicale -Assurance voyage -Couverture pandémie -Assurance vol -Assurance bagages -Assurance mobilité/sport d’hiver/téléphone/location de voiture |
| Gestion des finances | -Catégorisation automatique des dépenses
-Relevés de compte en ligne -Statistiques mensuelles |
-Catégorisation automatique des dépenses
-Relevés de compte en ligne -Statistiques mensuelles -Achats arrondis |
-Catégorisation automatique des dépenses
-Relevés de compte en ligne -Statistiques mensuelles -Achats arrondis |
-Catégorisation automatique des dépenses
-Relevés de compte en ligne -Statistiques mensuelles -Achats arrondis
|
Revolut Business
L’offre Revolut Business est un compte pro dédiée aux entreprises, aux freelances ainsi qu’aux auto-entrepreneurs et comprend un compte courant multidevises, un IBAN européen, une carte Visa et toute une panoplie d’outils et de services Pro. Ci-après les détails des offres tarifaires de Revolut Business qui se démarquent d’emblée par l’absence de frais de transactions hors zone euro:
| Revolut Freelancer | Revolut Entreprise Société | |||||
| Offre tarifaire | Free | Pro | Ultimate | Free | Développement | Croissance |
| Tarif mensuel | 0€ | 7€ | 7€ | 0€ | 25€ | 100€ |
| Cartes physiques | 2 | 2 | 2 | 2 par collaborateur | 2 par collaborateur | 2 par collaborateur |
| Carte métal | 0 | 0 | 1 | 0 | 1 | 2 |
| Virements SEPA gratuits/mois | 5 puis 0.20€/mouvement | 20 puis 0.20€/mouvement | 100 puis 0.20€/mouvement | 5 puis 0.20€/mouvement | 100 puis 0.20€/mouvement | 1000 puis 0.20€/mouvement |
| Virements SWIFT gratuits | 0 | 5 puis 3 €/mouvement | 10 puis 3 €/mouvement | 0 | 10 puis 3 €/mouvement | 50 puis 3 €/mouvement |
| Retrait d’espèces | 2% | 2% | 2% | 2% | 2% | 2% |
| Conversion de devises gratuite jusqu’à… | 0€ | 5000€ puis 0.40% | 1000€ puis 0.40% | 0€ | 10000€ puis 0.40% | 50000€ puis 0.40% |
Anytime
Anytime vient récemment d’être racheté par Orange Bank mais conserve sa panoplie de services et d’offres en vue de faciliter la gestion de trésorerie pour les professionnels:
| Solo | Premium | Professionnel | Entreprise | |
| Tarif mensuel | 9.50€ | 19.50€ | 99€ | 249€ |
| Cartes Mastercard Physiques ou virtuelles |
2 |
3 |
10 |
20 |
| Cartes virtuelles Business | 50 | 200 | 500 | 1000 avec le logo de votre société |
| Prélèvements et virements sortants/mois |
20 |
100 |
500 |
Illimités |
| Outils de gestion financière | X | X | -Logiciel comptable avec création de devis et factures
-Tableau de gestion avec soldes de tous vos comptes bancaires |
-Logiciel comptable avec création de devis et factures
-Tableau de gestion avec soldes de tous vos comptes bancaires |
Les offres des banques en ligne
Bousorama Pro
Boursorama Pro est un compte bancaire Pro accessible et complet. Assorti d’une assurance complète et d’un livret Pro, c’est le compte idéal pour les professionnels à la recherche de comptes pro complets:
| Boursorama Pro | |
| Tarif mensuel | 9€ HT |
| Carte bancaire Visa | Gratuite |
| Plafonds de retraits et de paiements Carte Visa Classic | -310€ sur 7 jours pour les retraits
-1500€ sur 30jours sur les paiements |
| Plafonds de retraits et de paiements Carte Visa Premier | -920€ sur 7 jours pour les retraits
-3000€ sur 30jours sur les paiements |
| Découvert | Autorisé jusqu’à 7% |
| Assurance | Boursorama Protection Pro |
| TPE (Terminal de Paiement Electronique) iZettle | 19€ puis 1.75% de commission |
| Mise en place de prélèvements SEPA
Emission de chèque Modification des plafonds de carte bancaire |
Gratuits |
Monabanq
Le compte Pro Monabanq est un compte dédié aux auto-entrepreneurs et ce, sans conditions de revenu:
| Monabanq Pro | |
| Tarif mensuel | 7€ |
| Carte bancaire Visa Classic | 1€/mois |
| Carte bancaire Visa Premier | 3€/mois |
| Plafonds de retraits et de paiements Carte Visa Classic | -500€ sur 7 jours pour les retraits
-2000€ sur 30jours sur les paiements |
| Plafonds de retraits et de paiements Carte Visa Premier | -1000€ sur 7 jours pour les retraits
-5000€ sur 30jours sur les paiements |
| Virements
Alertes SMS Abonnement à la banque en ligne Frais de retrait DAB |
Gratuits |
Les offres des banques
BNP Paribas
Le compte Pro de BNP Paribas qui se décline en trois offres s’adresse aux entrepreneurs et aux professions libérales:
| Compte à vue Pro | Pack Essential Pro | Pack Flex Pro | |
| Prix/trimestre | 5.25€ | 11.25€ | 30€ |
| Comptes à vue | 1 | 1 | 2 |
| Carte de banque | 3.59€ | 1 gratuite | Jusqu’à 3 gratuites |
| Carte de crédit | -Visa Business Blue : 6,75€ par trimestre
-Mastercard Business Silver : 12,75€/trimestre
|
Incluse dans votre pack : 1 Visa Business Blue ou Mastercard Business Silver : 12,75€/trimestre
|
Jusqu’à 2 cartes liées à votre compte principal, à choisir parmi : Visa Business Blue ou Mastercard Business Silver |
Société Générale Pro
Société Générale Pro, c’est le pack de services bancaires à destination des professionnels indépendants. Ce pack se divise en deux offres bien distinctes :
L’offre Compte professionnel est disponible sans cotisation mensuelle. En revanche, il vous faudra payer des frais d’ouverture/de fermeture de compte qui s’élèvent à 145€. Ensuite, 25€ de frais de tenue de compte vous seront facturés chaque mois. La carte bancaire Visa est quant à elle accessible à partir de 42€ par an (jusqu’à 195€). Enfin, 0,2% de commissions de mouvement vous sera imposé avec un minimum de 8€ par mois.
La seconde offre Jazz Pro dédiée au Pro de Société Générale est disponible pour une cotisation de 38,50€ HT par mois. Cette offre a pour principal avantage d’être beaucoup plus accessible par rapport à l’offre Compte professionnel.
En effet, aucun frais de tenue de compte ne vous est facturé, de même pour les commissions de mouvement et d’ouverture/ fermeture de compte. Enfin, la carte Visa de l’offre Jazz Pro est facturée 25% moins cher que pour l’offre Compte professionnel.
Chacune de ces offres intègre différents services et assurances supplémentaires, pour ne citer que l’envoi d’un chéquier ou la possibilité de bénéficier d’un découvert bancaire.
LCL Pro
La banque traditionnelle LCL se distingue en proposant une offre dite « à la carte ». En effet, plusieurs options de bases sont mises à la disposition de chaque professionnel. En complément de ces options, chaque professionnel est amené à choisir différents services et produits payants en adéquation avec ses besoins.
LCL Pro, c’est de ce fait une offre entièrement personnalisable, ce qui est une véritable innovation dans un secteur où presque toutes les offres se ressemblent. L’ouverture du compte pro LCL Pro est gratuite, tout comme l’accès au site et à l’application mobile. En revanche, les frais de tenue de compte varient entre 55€ et 220€ par mois.
Par ailleurs, chaque transaction de ce compte pro est facturée 0,090% par mois et les cartes bancaires sont tarifées comme suit :
- Visa Business à 55€ par an.
- Visa Gold Business à 139€ par an.
- Visa LCL Excellence à 249€ par an.
Axa Pro
Si LCL Pro se démarque en proposant une offre bancaire « à la carte », Axa Pro propose quant à elle une offre entièrement gratuite dédiée aux professionnels indépendants. Carte bancaire, chéquier, possibilité d’encaissement de chèque ou encore mise à disposition d’un terminal de paiement sont autant de services et d’options offerts à l’ouverture d’un compte pro chez Axa Pro.
Pour profiter au mieux de cette offre gratuite, il vous est demandé d’effectuer des dépenses à hauteur de 900€ sous peine d’être pénalisé.
Cette pénalité s’élève à 16€ par trimestre pour les détenteurs de la carte Visa Classic, et à 32€ par trimestre pour les détenteurs de la carte Visa Premier.
Comparez les offres pour trouver la meilleure offre
Pour être sûr de souscrire la meilleure offre bancaire Pro, pensez à bien comparer les offres en se calquant sur vos besoins. Faites-vous régulièrement des voyages à l’étranger? Avez-vous besoin de nombreuses cartes pour vos collaborateurs? De quels types d’outils comptables avez-vous besoin? Une fois vos besoins identifiés, vous pourrez comparer les tarifs et les composantes des offres bancaires Pro des néobanques, des banques en ligne ou des banques traditionnelles afin de faire le bon choix.
Comment ouvrir un compte professionnel en ligne ?
Pour ouvrir un compte professionnel en ligne, il vous faudra fournir les documents suivants:
- Une pièce d’identité: CNI (Carte Nationale d’Identité), passeport ou carte de résident
- Un justificatif de domiciliation: justificatif de domicile ou contrat de domiciliation ou contrat de bail, etc.
- Un exemplaire des statuts
- Un extrait de Kbis ou un numéro SIREN ou une preuve d’immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS)/au Registre des Métiers (RM)
Quelle est la meilleure banque pour les entreprises ?
De par le caractère complet de son offre et de par ses tarifs abordables, c’est Qonto qui fait office de meilleure banque pour les entreprises. Solution bancaire complète, innovanteet pilotable en ligne, le compte Pro de Qonto est accessible pour la plupart des entreprises, quel que soit leur statut juridique, et présente de nombreux avantages: grand nombre de virements SEPA, cartes virtuelles et nombre d’utilisateurs illimités en version Premium, logiciels comptables intégrés, Terminal de Paiement Electronique (TPE) iZettle, etc.
De plus, les auto-entrepreneurs et les entreprises peuvent choisir entre quatre offres différentes selon leur profil: Solo, Standard, Premium et Entreprise.
Quel compte pro pour sa société (SASU, SAS..) ?
Qonto propose plusieurs offres adaptées au développement de votre société, allant de l’offre Solo à l’offre Entreprise. Avec la possibilité d’effectuer son dépôt de capital, de disposer de plusieurs moyens de paiement, de gérer sa trésorerie en parallèle de ses transactions bancaires et de piloter son compte bancaire Pro en ligne, Qonto est la néobanque idéale pour ouvrir un compte pro pour sa société (SASU, SAS, etc.).
Est-ce que qu’un compte pro est obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?
Selon la loi PACTE de mai 2019, les auto-entrepreneurs qui réalisent un chiffre d’affaires annuel de plus de 10.000€ doivent avoir un compte bancaire dédié à leurs activités professionnelles. Cela n’implique toutefois pas que les auto-entrepreneurs se doivent d’avoir un compte bancaire professionnel puisqu’un compte particulier dédié à leurs activités suffit amplement. Toutefois, il est conseillé d’ouvrir un compte pro afin de faciliter la gestion de sa trésorerie.