Comparatif des banques pro et comptes en ligne professionnels [2021]



Pour toute création d’une entreprise ou l’obtention d’un statut d’auto-entrepreneur, vous devez passer l’ouverture d’un compte bancaire professionnel, distinct de votre compte personnel. Ce compte pro regroupe de nombreux avantages pour votre entreprise (gestion simplifié de votre trésorerie, assurances des moyens de paiements…). Mais quelle banque en ligne choisir pour lancer son entreprise ?

Comparatif des banques en ligne pour les professionnels 2021

Banque en ligneSociétés éligiblesCarte bancaireTerminal de paiementAbonnement mensuelOffreEn savoir plus
finom► Toutes sociétéscarte bancaire Finom● Gratuit
● 14,99 € /mois
● 17,99 € /mois
● 129,99 € /mois
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Avis Finom
hellobank
► Toutes sociétéshello business● 10,90 € /mois2 mois offert
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Lire l'avis Hello Business
qonto► Toutes sociétésqonto carte bancaire
Mastercard Qonto ou virtuelles.
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► Tarifs : 19€ HT
● 9 € /mois
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Avis Qonto
► Sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL...)
► Auto-entrepreneurs (AE)
► Indépendants
carte bancaire shine● 7.90€/mois
● 14,90 € /mois
● 26,90 € /mois
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Avis Shine
boursorama pro► Entreprise individuelle (EI)
► Auto-entrepreneurs (AE)
boursorama pro carte bancaire
VISA Classic ou Premier
iZettle
► 1.75 % par transaction
► Tarifs : 29€ HT
● 9€/mois80€ offerts
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Avis Boursorama Pro
n26► Freelances
► Auto-entrepreneurs
n26 business carte bancaire
Mastercard N26
● Gratuit
● 4,90 € /mois
● 9,90 € /mois
-
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Avis N26 Business
anytime► Toutes sociétésanytime carte bancaire
Mastercard Anytime ou virtuelles.
Sumup
► Gratuit
► Pas de paiement sans contact, ni Apple Pay
● 9,5 €/mois
● 19,5 €/mois
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● 249 €/mois
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Avis Anytime

Le tableau sera régulièrement mit à jour (Date de la dernière mise à jour 21/09/2021)

Comparatif Banque et néobanque pour les professionnels

Qu’ils soient auto-entrepreneurs, travailleurs freelance ou chefs d’entreprises, les professionnels ont des besoins évolutifs et exigeants en matière d’offres bancaires. C’est la raison pour laquelle les banques traditionnelles, les banques en ligne ainsi que les néobanques rivalisent d’ingéniosité pour séduire ces professionnels à la recherche d’offres bancaires flexibles et complètes à la fois. Afin de faciliter votre choix d’offre bancaire Pro, suivez ce comparatif Banque et néobanque pour professionnels.

Les offres des néobanques

Qonto

qonto

Détails de l’offre Qonto

Chez Qonto, les entreprises (PME, startups, TPE, etc.), les freelances, les associations ou les artisans peuvent ainsi choisir entre 4 offres Qonto : l’offre Solo à 9€ HT, l’offre Standard à 29€ HT, l’offre Premium à 99€ HT et l’offre Corporate où le tarif est établi sur-mesure :

Qonto Solo Qonto Standard Qonto Premium
Prix 9€ HT 29€ HT 99€ HT
Virements et prélèvements SEPA  

20

 

100

 

500

Carte physique et virtuelle Mastercard -1 carte physique Mastercard

-Cartes virtuelles Mastercard optionnelles

-2 cartes physiques Mastercard

-2 cartes virtuelles Mastercard

-5 cartes physiques Mastercard

-Cartes virtuelles Mastercard illimitées

Gestion d’équipe 1 membre 5 membres Illimité
Encaissements de chèque sur 30 jours glissants 0 3 10
Gestion des finances -Historique des transactions

-Notifications de paiement en temps réel

-Gestion des finances automatisée avec Connect®

-Historique des transactions

-Détection automatique de la TVA

-Catégorisation des dépenses

-Certification et archivage des reçus

-Accès dédié pour le comptable

 

-Historique des transactions

-Détection automatique de la TVA

-Catégorisation des dépenses

-Gestion des virements en équipe

-Gestion de budget par le manager

-Accès dédié pour le comptable

-Gestion des finances automatisée avec Connect®

Shine

shine payant

Détails de l’offre Shine

Shine est une néobanque française dédiée aux auto-entrepreneurs et aux freelances qui propose une offre bancaire composée d’un IBAN français, de cartes Mastercard, d’outils de gestion comptable et d’un support client dynamique et efficace. En choisissant Shine, les professionnels peuvent opter pour l’offre Basic, l’offre Premium ou l’offre Business :

Shine Basic Shine Premium Shine Business
Prix 7.90€ 14.90€ 26.90€
Virements et prélèvements SEPA  

20 gratuits par mois puis 0.40€ HT/mouvement

 

50 gratuits par mois puis 0.40€ HT/mouvement

 

100 gratuits par mois puis 0.40€ HT/mouvement

Carte physique Mastercard -1 carte physique Mastercard Basic

 

-1 carte Mastercard Business World Debit -2 cartes Mastercard Business World Debit
Encaissements de chèque sur 30 jours glissants 0 -2 gratuits par mois puis 2€ HT/encaissement -4 gratuits par mois puis 2€ HT/encaissement
Retraits et plafonds de retrait -1€ HT/ retrait

-Plafond de 1500€ sur 30 jours glissant

-2 retraits gratuits par mois puis 1€ HT/retrait

-Plafond de 2500€ sur 30 jours glissant

-4 retraits gratuits par mois puis 1€ HT/retrait

-Plafond de 2500€ de retrait par carte sur 30 jours glissant

Paiements hors zone Euro 1€ HT+1.9% 1.9% 1.9%
Plafonds de paiement 10.000€ sur 7 jours glissant 20.000€ sur 7 jours glissant 20.000€ de paiement par carte sur 7 jours glissant
Assurances et garanties X -Assistance juridique

-Garantie accident

-Protection téléphone

-Protection matériel

-Cartes supplémentaires

-Assistance juridique

-Garantie accident

-Protection téléphone

-Protection matériel

Gestion des finances -Gestion des reçus

-Exports illimités des transactions

-Création de devis et factures

-Intégrations comptables

-Gestion des reçus

-Exports illimités des transactions

-Création de devis et factures

-Intégrations comptables

-Gestion des reçus

-Exports illimités des transactions

-Création de devis et factures

-Intégrations comptables

N26 Business

n26 business offre

Détails de l’offre N26 Business

L’offre bancaire N26 Business s’adresse surtout aux auto-entrepreneurs comprend les composantes d’un compte bancaire Pro classique assorti de fonctionnalités innovantes. L’offre N26 Business se décline en quatre versions : N26 Business, N26 Business Smart, N26 Business You et N26 Business Metal :

N26 Business N26 Business Smart N26 Business You N26 Business Metal
Prix 0.00€ 4.90€ 9.90€ 16.90€
Carte physique Mastercard -1 carte de débit Mastercard transparente

 

-1 carte de débit Mastercard colorée

 

-1 carte de débit Mastercard colorée

 

-1 carte de débit Mastercard en métal

 

Cashback 0,1% de cashback pour chaque achat par carte 0,1% de cashback pour chaque achat par carte 0,1% de cashback pour chaque achat par carte 0,5% de cashback pour chaque achat par carte
Retraits en euro et en devises -3 retraits en euro gratuits/mois

-Pas de retraits en devises

-5 retraits en euro gratuits par mois

-Pas de retraits en devises

-5 retraits en euro gratuits par mois

-Retraits en devises illimités

-8 retraits en euro gratuits par mois

-Retraits en devises illimités

Paiements en et hors zone Euro Paiements par carte gratuits et illimités Paiements par carte gratuits et illimités Paiements par carte gratuits et illimités Paiements par carte gratuits et illimités
Assurances, sécurité et garanties -Protection des dépôts

-3D Secure pour les paiements en ligne

-Double authentification

-Protection des dépôts

-3D Secure pour les paiements en ligne

-Double authentification

-Protection des dépôts

-3D Secure pour les paiements en ligne

-Double authentification

-Couverture médicale

-Assurance voyage

-Couverture pandémie

-Assurance vol

-Assurance bagages

-Assurance mobilité/sport d’hiver

-Protection des dépôts

-3D Secure pour les paiements en ligne

-Double authentification

-Couverture médicale

-Assurance voyage

-Couverture pandémie

-Assurance vol

-Assurance bagages

-Assurance mobilité/sport d’hiver/téléphone/location de voiture

Gestion des finances -Catégorisation automatique des dépenses

-Relevés de compte en ligne

-Statistiques mensuelles

-Catégorisation automatique des dépenses

-Relevés de compte en ligne

-Statistiques mensuelles

-Achats arrondis

-Catégorisation automatique des dépenses

-Relevés de compte en ligne

-Statistiques mensuelles

-Achats arrondis

-Catégorisation automatique des dépenses

-Relevés de compte en ligne

-Statistiques mensuelles

-Achats arrondis

 

 

Revolut Business

L’offre Revolut Business est un compte pro dédiée aux entreprises, aux freelances ainsi qu’aux auto-entrepreneurs et comprend un compte courant multidevises, un IBAN européen, une carte Visa et toute une panoplie d’outils et de services Pro. Ci-après les détails des offres tarifaires de Revolut Business qui se démarquent d’emblée par l’absence de frais de transactions hors zone euro:

Revolut Freelancer Revolut Entreprise Société
Offre tarifaire Free Pro Ultimate Free Développement Croissance
Tarif mensuel 0€ 7€ 7€ 0€ 25€ 100€
Cartes physiques 2 2 2 2 par collaborateur 2 par collaborateur 2 par collaborateur
Carte métal 0 0 1 0 1 2
Virements SEPA gratuits/mois 5 puis 0.20€/mouvement 20 puis 0.20€/mouvement 100 puis 0.20€/mouvement 5 puis 0.20€/mouvement 100 puis 0.20€/mouvement 1000 puis 0.20€/mouvement
Virements SWIFT gratuits 0 5 puis 3 €/mouvement 10 puis 3 €/mouvement 0 10 puis 3 €/mouvement 50 puis 3 €/mouvement
Retrait d’espèces 2% 2% 2% 2% 2% 2%
Conversion de devises gratuite jusqu’à… 0€ 5000€ puis 0.40% 1000€ puis 0.40% 0€ 10000€ puis 0.40% 50000€ puis 0.40%

Anytime

Anytime vient récemment d’être racheté par Orange Bank mais conserve sa panoplie de services et d’offres en vue de faciliter la gestion de trésorerie pour les professionnels:

Solo Premium Professionnel Entreprise
Tarif mensuel 9.50€ 19.50€ 99€ 249€
Cartes Mastercard Physiques ou virtuelles  

2

 

3

 

10

 

20

Cartes virtuelles Business 50 200 500 1000 avec le logo de votre société
Prélèvements et virements sortants/mois  

20

 

100

 

500

 

Illimités

Outils de gestion financière X X -Logiciel comptable avec création de devis et factures

-Tableau de gestion avec soldes de tous vos comptes bancaires

-Logiciel comptable avec création de devis et factures

-Tableau de gestion avec soldes de tous vos comptes bancaires

Les offres des banques en ligne

Bousorama Pro

Boursorama Pro est un compte bancaire Pro accessible et complet. Assorti d’une assurance complète et d’un livret Pro, c’est le compte idéal pour les professionnels à la recherche de comptes pro complets:

Boursorama Pro
Tarif mensuel 9€ HT
Carte bancaire Visa Gratuite
Plafonds de retraits et de paiements Carte Visa Classic -310€ sur 7 jours pour les retraits

-1500€ sur 30jours sur les paiements

Plafonds de retraits et de paiements Carte Visa Premier -920€ sur 7 jours pour les retraits

-3000€ sur 30jours sur les paiements

Découvert Autorisé jusqu’à 7%
Assurance Boursorama Protection Pro
TPE (Terminal de Paiement Electronique) iZettle 19€ puis 1.75% de commission
Mise en place de prélèvements SEPA

Emission de chèque

Modification des plafonds de carte bancaire

 

Gratuits

Monabanq

Le compte Pro Monabanq est un compte dédié aux auto-entrepreneurs et ce, sans conditions de revenu:

Monabanq Pro
Tarif mensuel 7€
Carte bancaire Visa Classic 1€/mois
Carte bancaire Visa Premier 3€/mois
Plafonds de retraits et de paiements Carte Visa Classic -500€ sur 7 jours pour les retraits

-2000€ sur 30jours sur les paiements

Plafonds de retraits et de paiements Carte Visa Premier -1000€ sur 7 jours pour les retraits

-5000€ sur 30jours sur les paiements

Virements

Alertes SMS

Abonnement à la banque en ligne

Frais de retrait DAB

 

Gratuits

Les offres des banques

BNP Paribas

Le compte Pro de BNP Paribas qui se décline en trois offres s’adresse aux entrepreneurs et aux professions libérales:

Compte à vue Pro Pack Essential Pro Pack Flex Pro
Prix/trimestre 5.25€ 11.25€ 30€
Comptes à vue 1 1 2
Carte de banque 3.59€ 1 gratuite Jusqu’à 3 gratuites
Carte de crédit -Visa Business Blue : 6,75€ par trimestre

-Mastercard Business Silver : 12,75€/trimestre

 

Incluse dans votre pack : 1 Visa Business Blue ou Mastercard Business Silver : 12,75€/trimestre

 

Jusqu’à 2 cartes liées à votre compte principal, à choisir parmi : Visa Business Blue ou Mastercard Business Silver

Société Générale Pro

Société Générale ProSociété Générale Pro, c’est le pack de services bancaires à destination des professionnels indépendants. Ce pack se divise en deux offres bien distinctes :

L’offre Compte professionnel est disponible sans cotisation mensuelle. En revanche, il vous faudra payer des frais d’ouverture/de fermeture de compte qui s’élèvent à 145€. Ensuite, 25€ de frais de tenue de compte vous seront facturés chaque mois. La carte bancaire Visa est quant à elle accessible à partir de 42€ par an (jusqu’à 195€). Enfin, 0,2% de commissions de mouvement vous sera imposé avec un minimum de 8€ par mois.

La seconde offre Jazz Pro dédiée au Pro de Société Générale est disponible pour une cotisation de 38,50€ HT par mois. Cette offre a pour principal avantage d’être beaucoup plus accessible par rapport à l’offre Compte professionnel.

En effet, aucun frais de tenue de compte ne vous est facturé, de même pour les commissions de mouvement et d’ouverture/ fermeture de compte. Enfin, la carte Visa de l’offre Jazz Pro est facturée 25% moins cher que pour l’offre Compte professionnel.

Chacune de ces offres intègre différents services et assurances supplémentaires, pour ne citer que l’envoi d’un chéquier ou la possibilité de bénéficier d’un découvert bancaire.

LCL Pro

lcl proLa banque traditionnelle LCL se distingue en proposant une offre dite « à la carte ». En effet, plusieurs options de bases sont mises à la disposition de chaque professionnel. En complément de ces options, chaque professionnel est amené à choisir différents services et produits payants en adéquation avec ses besoins.

LCL Pro, c’est de ce fait une offre entièrement personnalisable, ce qui est une véritable innovation dans un secteur où presque toutes les offres se ressemblent. L’ouverture du compte pro LCL Pro est gratuite, tout comme l’accès au site et à l’application mobile. En revanche, les frais de tenue de compte varient entre 55€ et 220€ par mois.

Par ailleurs, chaque transaction de ce compte pro est facturée 0,090% par mois et les cartes bancaires sont tarifées comme suit :

  • Visa Business à 55€ par an.
  • Visa Gold Business à 139€ par an.
  • Visa LCL Excellence à 249€ par an.

Axa Pro

axa banqueSi LCL Pro se démarque en proposant une offre bancaire « à la carte », Axa Pro  propose quant à elle une offre entièrement gratuite dédiée aux professionnels indépendants. Carte bancaire, chéquier, possibilité d’encaissement de chèque ou encore mise à disposition d’un terminal de paiement sont autant de services et d’options offerts à l’ouverture d’un compte pro chez Axa Pro.

Pour profiter au mieux de cette offre gratuite, il vous est demandé d’effectuer des dépenses à hauteur de 900€ sous peine d’être pénalisé.

Cette pénalité s’élève à 16€ par trimestre pour les détenteurs de la carte Visa Classic, et à 32€ par trimestre pour les détenteurs de la carte Visa Premier.

Comparez les offres pour trouver la meilleure offre

Pour être sûr de souscrire la meilleure offre bancaire Pro, pensez à bien comparer les offres en se calquant sur vos besoins. Faites-vous régulièrement des voyages à l’étranger? Avez-vous besoin de nombreuses cartes pour vos collaborateurs? De quels types d’outils comptables avez-vous besoin? Une fois vos besoins identifiés, vous pourrez comparer les tarifs et les composantes des offres bancaires Pro des néobanques, des banques en ligne ou des banques traditionnelles afin de faire le bon choix.

Comment ouvrir un compte professionnel en ligne ?

Pour ouvrir un compte professionnel en ligne, il vous faudra fournir les documents suivants:

  • Une pièce d’identité: CNI (Carte Nationale d’Identité), passeport ou carte de résident
  • Un justificatif de domiciliation: justificatif de domicile ou contrat de domiciliation ou contrat de bail, etc.
  • Un exemplaire des statuts
  • Un extrait de Kbis ou un numéro SIREN ou une preuve d’immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS)/au Registre des Métiers (RM)

Quelle est la meilleure banque pour les entreprises ?

De par le caractère complet de son offre et de par ses tarifs abordables, c’est Qonto qui fait office de meilleure banque pour les entreprises.  Solution bancaire complète, innovanteet pilotable en ligne, le compte Pro de Qonto est accessible pour la plupart des entreprises, quel que soit leur statut juridique, et présente de nombreux avantages: grand nombre de virements SEPA, cartes virtuelles et nombre d’utilisateurs illimités en version Premium, logiciels comptables intégrés, Terminal de Paiement Electronique (TPE) iZettle, etc.

De plus, les auto-entrepreneurs et les entreprises peuvent choisir entre quatre offres différentes selon leur profil: Solo, Standard, Premium et Entreprise.

Quel compte pro pour sa société (SASU, SAS..) ?

Qonto propose plusieurs offres adaptées au développement de votre société, allant de l’offre Solo à l’offre Entreprise. Avec la possibilité d’effectuer son dépôt de capital, de disposer de plusieurs moyens de paiement, de gérer sa trésorerie en parallèle de ses transactions bancaires et de piloter son compte bancaire Pro en ligne, Qonto est la néobanque idéale pour ouvrir un compte pro pour sa société (SASU, SAS, etc.).

Est-ce que qu’un compte pro est obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?

Selon la loi PACTE de mai 2019, les auto-entrepreneurs qui réalisent un chiffre d’affaires annuel de plus de 10.000€ doivent avoir un compte bancaire dédié à leurs activités professionnelles. Cela n’implique toutefois pas que les auto-entrepreneurs se doivent d’avoir un compte bancaire professionnel puisqu’un compte particulier dédié à leurs activités suffit amplement. Toutefois, il est conseillé d’ouvrir un compte pro afin de faciliter la gestion de sa trésorerie.